• 作成日 : 2024年6月28日

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは何が違う？比較ポイントと選び方を紹介

楽天カードは、上位ランクの楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードがあり、年会費やポイント還元率、付帯するサービスが異なります。本記事では、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの特徴や比較ポイント、お得に使えるケースを紹介します。カードを選択するときの参考にしてみてください。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの特徴は？

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの概要は以下の通りです。

参考：楽天ゴールドカード
参考：楽天プレミアムカード
※2025年1月1日以降の利用は年間5回まで無料に変更

それぞれの特徴を紹介します。

楽天ゴールドの特徴

楽天ゴールドカードは楽天市場での買い物で1％のポイントが獲得でき、誕生月には最大4倍のポイント還元が受けられます。

年会費は2,200円（税込）で、他社のゴールドカード年会費の相場が5,000～10,000円程度ということを考えるとリーズナブルな設定です。

特典として、国内空港ラウンジの無料利用が年間2回まで可能なほか、楽天証券の投信積立クレジット決済時にポイント還元率が0.75%という点などが挙げられます。さらに、海外旅行傷害保険やカード盗難保険など、セキュリティ対策も充実しています。

楽天プレミアムカードの特徴

楽天プレミアムカードは、より多くの特典とサービスを提供する上位カードです。年会費は11,000円（税込）で、楽天市場での買い物は楽天ゴールドカード同様に誕生月に最大4倍となります。また、楽天市場コースを選択すれば誕生月以外でもポイント最大4倍が適用されます。

特典として、世界145カ国の空港ラウンジが利用可能なプライオリティ・パスの無料発行ができるため、海外旅行や出張の多い方におすすめです（※2024年5月30日時点）。

海外旅行傷害保険や国内旅行傷害保険に加え、購入商品の破損や盗難を補償する動産総合保険も自動付帯され、サポート体制が充実しています。

楽天証券の投信積立クレジット決済はポイント還元率が1.0%にアップし、資産運用でポイントを貯める際にもメリットがあります。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードで迷った際の比較ポイント

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードのどちらが自分に合っているのか、迷う方もいるでしょう。以下に両者の比較ポイントを5つ紹介します。重視するポイントを考えながら読み進めてみましょう。

年会費

楽天ゴールドカードの年会費は2,200円（税込）で、楽天プレミアムカードの年会費11,000円（税込）と比べるとリーズナブルな価格設定となっています。年会費を抑えたいなら楽天ゴールドカードを選択するのが妥当です。

年会費で比較すると楽天ゴールドカードの選択になりますが、年間のカード決済頻度や後述するラウンジサービスなどの利用状況の観点で考えるなら、楽天プレミアムカードを選択した方が良い場合もあります。

ポイント還元率

楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードはともにポイント還元率1％であり、通常時は100円につき1ポイントが進呈されます。還元率のみを見ると年会費の安い楽天ゴールドカードの方が魅力的と言えるでしょう。

また、楽天プレミアムカードには、ライフスタイルをより豊かにする優待サービスがあり、楽天市場コース・トラベルコース・エンタメコースが選択できます。この中で楽天市場コースを選択すると毎週火曜日・木曜日のプレミアムデーにポイント還元率が4倍になります。また、誕生日月にもポイント還元率4倍の特典があります。

楽天ゴールドカードも誕生日月はポイント還元率が4倍になりますが、通常時の優待サービスはありません。

ポイント還元率を考慮した場合の年間利用料を以下に示します。

楽天ゴールドカードの年会費2,200円（税込）をポイントで相殺する場合

100円で1ポイントを獲得できるので、1ポイントは100円分の利用額に相当します。2,200ポイントを獲得するための計算は以下の通りです。

2,200×100=220,000

年間で220,000円分の利用があれば、年会費分2,200ポイントを獲得できます。

楽天プレミアムカードの年会費11,000円（税込）をポイントで相殺する場合

楽天プレミアムカードの優待サービスで楽天市場コースを選択し、ポイント還元率4倍で利用した場合で計算します。

100円で4ポイントを獲得できるので、1ポイントは25円分の買い物に相当します。11,000ポイントを獲得するための計算は以下の通りです。

11,000×25=275,000

年間で275,000円分の利用があれば、年会費分11,000ポイントを獲得できます。

空港ラウンジのサービス

楽天ゴールドカードは国内空港ラウンジを年2回まで無料で利用できます。一方、楽天プレミアムカードはプライオリティ・パスが無料で発行され、国内外のラウンジを自由に利用できます。

旅行や出張は国内中心の方は楽天ゴールドカードを、海外空港を利用する頻度が多い方は楽天プレミアムカードを選択するのも一つの手です。

ちなみに国内空港ラウンジは1回の利用が1,000～1,500円程度のため、楽天ゴールドカードで国内ラウンジを2回利用すれば年会費2,200円（税込）の元が取れます。

楽天プレミアムカードに付帯するプライオリティ・パスはスタンダード会員で99USドル（日本円で約15,000円　※）の年会費がかかります。プライオリティ・パスを利用する方にとっては、楽天プレミアムカードの年会費11,000円（税込）の方がお得です。空港ラウンジで比較する場合は、国内か海外の利用頻度を考慮しましょう。

※執筆時点（2024年5月17日）のドル円相場（1ドル＝155.38円）で換算

楽天証券の利用

楽天証券を利用する場合、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードでポイント還元率が異なります。

楽天証券で投信積立をクレジットカード決済した場合のポイント還元率は楽天ゴールドカードが0.75％に対して、楽天プレミアムカードが1％です。

仮にNISAのつみたて投資枠の上限である年間120万円を、それぞれのカードで比較すると以下のようになります。

＜楽天ゴールドカードで年間120万円を決済した場合＞
120万円×0.75%=1,200,000×0.0075=9,000ポイント

＜楽天プレミアムカードで年間120万円を決済した場合＞
120万円×1%=1,200,000×0.01=12,000ポイント

120万円を楽天証券でクレジットカード決済するなら、楽天プレミアムカードの方が約1.3倍有利です。

キャンペーン

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードでは、入会や利用によってポイントが獲得できるキャンペーンがあります。楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカードともに新規入会とカード利用で最大5,000ポイントが獲得可能です。新規入会における両者のポイントの差はありません。

ただし、楽天カードからそれぞれのカードに切り替える場合は獲得できるポイントが異なります。楽天カードから楽天ゴールドカードに切り替える場合は、2,000ポイント付与されるのに対し、楽天プレミアムカードへの切り替えでは3,000ポイントが付与されます。

楽天ゴールドカードの方がお得に使えるケースは？

楽天ゴールドカードがお得になるケースは、国内旅行がメインの方、もしくはクレジットカードの利用額がそれほど高くない方です。詳細については、以下の通り解説します。

国内旅行がメイン

国内の旅行や出張がメインの方は楽天ゴールドカードがお得に利用できます。
先述の通り、楽天ゴールドカードの特典として国内空港ラウンジが年間2回まで利用できるサービスがあります。

利用できる空港ラウンジは以下の通りです。

参照元：楽天カード「国内空港ラウンジ」

上記の空港を年に2回以上利用する方は、楽天ゴールドカードを選択するとよいでしょう。

クレジットカードの利用頻度が高くない

クレジットカードの利用頻度が高くない方は、楽天プレミアムカードよりも年会費が低い楽天ゴールドカードがよいでしょう。

楽天ゴールドカードの年会費2,200円（税込）をポイント還元で相殺するには、年間220,000円のクレジットカード利用が必要です。対して、楽天プレミアムカードの年会費11,000円（税込）を相殺するには楽天市場コースを選択し、ポイント還元率4倍で利用した場合でも年間275,000円の利用が必要となります。

ポイント還元率のみで考えた場合、年間275,000円を超える利用がない方は、楽天ゴールドカードの方がお得です。

楽天プレミアムカードの方がお得に使えるケースは？

続いては楽天プレミアムカードを選ぶとお得になるケースを見ていきましょう。楽天プレミアムカードを選ぶポイントはプライオリティ・パスの利用や年間の利用額の大きさ、買い物における補償面です。

以下にそれぞれ解説するため、ライフスタイルに合わせて参考にしてみてください。

プライオリティ・パスを使いたい

楽天プレミアムカードは、世界145カ国に1,500以上ある空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスを無料で提供しています。出発前の空港で、無料の飲食やリラックスできるスパなど、快適な時間を過ごせるため、海外旅行や出張が多い方にとって便利です。

海外空港ラウンジは、場所によって異なりますが5,000円程度が利用料金の相場です。年間2～3回ラウンジを利用する方は、プライオリティ・パスが使える楽天プレミアムカードを選択するとよいでしょう。

年間の利用額が損益分岐点以上

楽天プレミアムカードの年会費は11,000円（税込）です。楽天カードのポイント還元率は通常1%ですが、楽天プレミアムカードは、楽天市場で利用するとポイントが3倍になります。さらに、選べる3つのコースのうち「楽天市場コース」を選べば、毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーに楽天市場で買い物するとポイントは最大4倍です。

仮に、ポイント4倍で楽天市場を利用した買い物をする場合、年間275,000円以上の買い物で年会費11,000円分のポイントが得られます。年間の買い物額が275,000円以上の方は、楽天プレミアムカードを選択するとよいでしょう。

買い物の補償を充実させたい

楽天プレミアムカードは、購入した商品に対する補償を充実させたい方にもおすすめです。例えば、購入日から90日以内に商品が破損した場合や盗難に遭った場合、補償が受けられる「動産総合保険」が付帯されています。

1個1組で10,000円以上の商品に適用となるため、高価な商品を購入する際の不安が少なくなるでしょう。貴金属や時計、自動車や自転車などの買い物にも利用でき、年間300万円までを限度額として補償されます。

盗難や破損などの事故に遭わないのがベストですが、防ぎきれないケースもあるため、楽天プレミアムカードに動産総合保険の付帯がある点は、何かと助かるでしょう。

楽天カードで十分なケース

ここまで楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードがお得に使えるケースを見てきましたが、楽天カードで十分なケースもあります。

以下に3つ紹介するため、参考にしてみてください。

楽天市場での買い物が少ない

楽天市場での買い物が少ない場合、楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの年会費を相殺できないため、楽天市場での買い物で還元率1％のポイントが適用される楽天カードもしくは楽天PINKカードで十分です。いずれのカードも年会費が永年無料となっており、無駄なコストをかけずに楽天カードでポイントを貯めた方が賢明です。

空港ラウンジを使用しない

楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードの特典として空港ラウンジが利用できる点は大きな魅力ですが、旅行や出張で空港を利用する機会が少ない、あるいは空港ラウンジを利用しない方にとっても、楽天カードが適しています。ラウンジ利用よりもキャッシュレス決済のためにクレジットカードを作りたいと思う方は、楽天カードで十分です。

メインのカードが別にある

すでに他のクレジットカードをメインで使用している方にとっても、楽天カードが適しています。メインカードとして他の高還元率カードや特典が豊富なカードを使用している場合、サブカードとして楽天カードを持つのが賢明です。

例えば、メインカードで高額の出費や特典を利用し、楽天カードは楽天市場での購入時に使うといった使い分けが可能です。

楽天カードをサブカードとして使い分ければ、それぞれのカードの特典を最大限に活用しつつ、年会費を無駄に支払うことなく効率的にポイントを貯められます。

楽天カードは利用状況に合わせてタイプを選ぼう

本記事では、楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの特徴や比較ポイント、それぞれのカードがお得に使えるケースを紹介しました。

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードは年会費や付帯する特典が異なります。年会費の差はサービスの差として現れており、ライフスタイルによって、どちらのカードが合うのかは自分で吟味し判断する必要があります。

移動や旅行は国内空港の利用がメインで、年間の買い物利用額が220,000円以上の方は楽天ゴールドカードを選択するとよいでしょう。一方、海外の出張や旅行が多い方や、年間の買い物利用額が275,000円以上の方は、楽天プレミアムカードを選択するメリットがあります。

使いたい特典やカードの利用状況によって、適切に選択できるように今回の内容を役立ててみましょう。

• 監修：大岩保英（2級ファイナンシャル・プランニング技能士）

  2級ファイナンシャル・プランニング技能士
  理学療法士
  3学会合同呼吸療法認定士
  
  理学療法士として10年以上の臨床経験あり。一般病院・総合病院の勤務経験を経て、現在は整形外科クリニックに勤務。本業と並行し、ライターとして執筆活動や編集者も行う。2級ファイナンシャル・プランニング技能士（FP2級）を取得し、オンラインサロンでお金や投資関連の情報発信・相談業務も行っている。
  
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