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  • 更新日 : 2024年3月18日

住民税を安くする方法は？知らないと損する所得控除と節税対策を解説

住民税とは、一定以上の所得を得ている人が居住地域（都道府県および市町村）に収める税金のことです。

住民税を軽減するためには、どのような方法があるのでしょうか。この記事では、配偶者控除、扶養控除、個人型確定拠出年金（iDeCo）、ふるさと納税、医療費控除、生命保険料控除、特定支出控除など、さまざまな所得控除と節税対策について解説します。

住民税を安くする方法

住民税を安くする方法として、さまざまな所得控除が挙げられます。主な控除は下記の通りです。

配偶者控除

住民税の計算において、配偶者控除は重要な要素です。年間所得に応じて、税額から控除される金額が異なります。例えば、配偶者の合計所得金額が48万円未満であれば、33万円の控除が適用されます。この控除により、総所得が減少し、住民税の負担が軽減されます。

扶養控除

住民税の計算において、扶養控除は重要な要素です。扶養家族の年間所得に応じて、所得から控除される金額が異なります。例えば、扶養家族の合計所得金額が48万円未満であれば、33万円の控除が適用されます。この控除により、総所得が減少し、住民税の負担が軽減されます。

iDeco

iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入することで、その年の所得から掛金を差し引くことができます。これにより、所得税や住民税の節税効果が期待できます。iDeCoは老後の資金形成と併せて、節税対策としても有効です。

ふるさと納税

ふるさと納税を利用すると、寄附した金額に応じて住民税が減額されます。ただし、寄附額には上限があり、その範囲内での控除となります。ふるさと納税は、地域貢献と節税を兼ねた方法です。

医療費控除

年間に10万円以上（総所得金額が200万円未満の場合は総所得金額の5%）の医療費を支払った場合、その金額を所得から控除できます。これにより、高額な医療費を負担した年の住民税を軽減できます。医療費控除は、健康面での支出が多かった年に特に効果的です。

生命保険料控除

生命保険や個人年金保険の保険料に対しても控除が適用されます。年間の保険料支払額に応じて、所得税と住民税が減額される仕組みです。この控除を活用することで、保険料の負担を軽減しつつ、税額を削減できます。

複数の控除を活用して住民税の軽減を図りましょう

この記事では、「住民税を安くする方法」について、具体的な控除項目や節税対策を解説しました。住民税の負担を軽減するためには、以下のポイントを押さえることが重要です。

複数の控除を活用する

配偶者控除や扶養控除を活用して、家族構成に応じた税額の軽減を図りましょう。iDeCoや生命保険料控除は、将来の備えと現在の節税を同時に目指せる方法です。医療費控除や生命保険料控除は、個々のライフスタイルやニーズに合わせて選択しましょう。

綿密な計画と知識が必要

各種控除を最大限に利用するには、自身の収入や家族構成を正確に把握し、計画的に行動することが重要です。

特定の控除を利用する際には、詳細な条件や制限を理解しておく必要があります。

専門家のアドバイスを受ける

税制には複雑な側面が多く、専門的な知識が求められます。

疑問点や不安な点があれば、税理士やファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することをお勧めします。

住民税を効果的に軽減するためには、これらの控除や節税対策を理解し、自分に合った方法を見つけることが肝心です。


※ 掲載している情報は記事更新時点のものです。

  • 監修：マネーフォワード クラウド

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