• 更新日 : 2023年11月24日

新NISAとは？これまでとの違いや始め方、おすすめの証券会社を解説

2024年1月からスタートする新NISA。現在、NISAを利用している方も、そうでない方も、新NISAが気になっている方は多いのではないでしょうか。今回の記事は新NISAの概要やポイント、移管手続きの有無や始め方と一緒に、おすすめの証券会社についても解説します。

新NISAとは？

新NISAは2024年1月から始まる制度で、18歳以上の方を対象としています。新NISAでは「一般NISA」と「つみたてNISA」が一体化されるほか、年間投資上限額や生涯の投資上限額も大幅に拡大されているのが特徴の一つと言えるでしょう。また、現行のNISAでは非課税保有期間が一般NISAで5年、つみたてNISAで20年とされていたものの、新NISAでは非課税保有期間が無制限となっています。

【これまでのNISAとの違い】

新NISAのポイント

新NISAの主なポイントは、以下の3つです。

投資枠の拡大

新NISAは現行のNISA制度と比較し、投資上限額が大幅に拡大しています。現行のNISA制度における年間投資上限額はつみたてNISAで40万円、一般NISAで120万円となっており、両者を併用することは認められていません。一方で、新NISAではつみたてNISAにあたる「つみたて投資枠」と一般NISAにあたる「成長投資枠」が併用可能となるほか、「つみたて投資枠」が年120万円、「成長投資枠」が年240万円、合算して360万円まで投資できるのが大きな特徴です。

非課税期間の恒久化

新NISAでは非課税期間も恒久化されています。現行のNISA制度では一般NISAが2023年、つみたてNISAが2042年と時限措置が設けられていたことから、始めるタイミングを逃してしまった人も多いかもしれません。しかし、新NISAの登場によって、いつでも自分の好きなタイミングで投資を始めることができるでしょう。

投資枠の再利用が可能

新NISAでは、投資枠の再利用が可能です。新NISAでは1人当たり買付金額ベースで1,800万円を上限とする生涯投資枠（＝非課税投資上限額）が設けられており、保有している商品を売却して投資枠に空きが出た場合には、その枠を再利用して翌年に新たな商品を買付可能です。

現行のNISAでは投資枠の再利用が認められていなかったため、使い勝手が良くなることはもちろん、状況に応じて投資商品の売買が柔軟に行えるでしょう。

新NISAへの移管はどうすればいい？

現行のNISA制度を利用し、すでに口座を所有している人は特に手続きせず、自動的に新NISAの枠が利用できるようになります。具体的には2023年12月末時点でNISAまたはつみたてNISA口座を保有している場合、2024年1月1日時点で自動的に新NISAの口座が開設されます。

なお、ジュニアNISAについては1月1日時点で子どもが18歳になる年に自動で新NISA（成人NISA）口座が開設されることになります。子どもが成人の年齢に達していない場合、口座の開設ができないので、注意が必要です。

新NISAの始め方

これまでNISA口座を保有しておらず、新NISAを始める場合の手順は以下の通りです。

1. 口座を開設する金融機関を選ぶ
2. 必要書類をそろえて口座開設手続きを行う
3. 投資する銘柄を決める
4. 投資金額を決める
5. 目論見書を確認して投資を始める

各証券会社によって細かい手順は異なるため、口座開設先の証券会社の公式ホームページで内容をきちんと確認することをおすすめします。

新NISAにおすすめの証券会社

ここでは新NISAを始めるにあたり、おすすめの証券会社を3つお伝えします。

SBI証券

（※2023年10月31日時点）

SBI証券は、取り扱い銘柄数が豊富な証券会社としても知られています。つみたてNISAの取扱銘柄数は210本（※2023年10月31日時点）となっており、主要5大ネット証券の中でもトップの取扱銘柄数です。

積立方式は毎日・毎週・毎月の中から選択できるほか、最低100円から積立投資ができるなど初心者にも使い勝手が良い点でも人気があります。また、投資信託の保有でTポイントやPontaポイント、dポイントが貯まるほか、三井住友カードの利用でVポイントも貯められます。貯まったポイントは積立投資に使えるため、お得に投資ができるでしょう。

楽天証券

（※2023年10月31日時点）

楽天証券もSBI証券と同じくNISA対象の商品を数多く取り扱っています。また、楽天証券の最大の特徴として、楽天ポイントで投資信託を購入できる点が挙げられます。現金を減らさずに投資できるほか、買い物やクレジットカード利用で付与されたポイントも投資に活用できます。

楽天のサービスを常日頃からよく利用する方には、特におすすめの証券会社となっています。

マネックス証券

（※2023年10月31日時点）

マネックス証券はマネックスカード決済を利用することで、決済額に対して1.1％のポイントが還元されることが最大の特徴です。マネックスポイントはAmazonギフト券やdポイント、Tポイント、Pontaポイント、nanacoポイント、WAONポイント、JALやANAのマイルなど、自分の好きなポイントに交換できます。

楽天証券などでもクレジットカード決済によるポイント還元サービスは実施しているものの、年会費（実質）無料のクレジットカードの中ではマネックスカードの還元率が高くなっています。そのため、カードを活用して効率的にポイントを貯めたい方には適している証券会社と言えるでしょう。

新NISA開始まであと少し！要点をしっかりと整理しておこう

今回の記事では新NISAと現行NISAの違いや始め方、おすすめの証券会社について解説しました。新NISAのスタートまであと少しということもあり、これから始める人も、すでに現行NISAで投資を始めている人も、2024年1月からどう仕組みが変わるのか気になっているのではないでしょうか。

新NISAでは非課税期間が恒久化されるほか、従来型を比べて投資上限額も増えていることから、これまで以上に使い勝手が良くなると言われています。この記事を参考に新NISAにチャレンジしてみてください。

• 監修：新井智美（CFP/1級FP技能士）

  保有資格：CFP/1級FP技能士
  コンサルタントとしての個人向け相談のほか、資産運用等にまつわるセミナー講師（企業向け・サークル、団体向け）を行うかたわら、年間300件以上の執筆・監修業務を手掛けている。