更新日 : 2023年9月29日

審査なしで発行できるバーチャルカードはある？あと払いは可能？

バーチャルカードとは、物理的なカードを発行しないクレジットカードやプリペイドカードの総称です。物理的なカードがないため実店舗では利用できませんが、オンライン決済では問題なく利用できます。

本記事では、バーチャルカードの特徴や利用のメリットを解説し、審査の有無や注意点も取り上げていきます。

バーチャルカードとは
おすすめのバーチャルカード3選
バーチャルカードを利用するメリット
バーチャルカードを利用する際の注意点
バーチャルカードはどのような人におすすめ？
バーチャルカードの特徴を理解し、上手に選ぼう

バーチャルカードとは

バーチャルカードとは、物理的なカード（リアルカード）を発行せず、オンライン上でクレジットカード番号やセキュリティコードなどを発行するクレジットカードやプリペイドカードなどを指します。

リアルカードが発行されないため実店舗での利用は制限されますが、オンラインショッピングでは問題なく利用できます。

ここでは、バーチャルカードの特徴を踏まえつつ、クレジットカードとの違いについても解説します。

通常のクレジットカードとの違いは？

基本的なバーチャルカードとクレジットカードとの違いは、下記の通りです。

項目	バーチャルカード	クレジットカード
審査の有無	なし（一部あり）	あり
リアルカードの有無	なし（一部あり）	あり
発行までの期間	即時発行	約1週間〜2週間
支払いタイミング	前払い（一部あと払いできるカードもある）	あと払い

前項でお伝えしたように、リアルのクレジットカードと違い、ほとんどのバーチャルカードにはプラスチック製のカード本体がありません。しかし、申込みをすればリアルカードを発行できるサービスもあります。

またクレジットカードはあと払いのみですが、バーチャルカードは前払いとあと払いの2種類の支払方法があるのも大きな違いです。

代表的なバーチャルカードは？

リアルカードほど広く知られていませんが、バーチャルカードはさまざまな企業が取り扱っています。代表的なバーチャルカードをいくつか紹介します。

Vプリカ
三井住友VISAバーチャルカード
Kyash Card Virtual
楽天バーチャルプリペイドカード
エポスバーチャルカード
メルペイ発行のバーチャルカード
マネーフォワードビジネスカード
atoneアプリ専用カード
バンドルカード
SAISON CARD Digital

あと払いができるバーチャルカードはある？

バーチャルカードの多くは前払い方式ですが、一部のカードはクレジットカードのようにあと払いを採用しています。あと払いができるバーチャルカードは、審査が必要なケースが大半です。前払い方式は、事前にお金をチャージした分だけ使え、審査なしで発行されます。

あと払いができるバーチャルカードの例は、以下の通りです。

三井住友VISAバーチャルカード
バンドルカード
エポスバーチャルカード
SAISON CARD Digita
メルペイ発行のバーチャルカード

年会費	330円 ※オンライン入会で初年度無料
国際ブランド	VISA
発行する条件	インターネットで使えるメールアドレスを持っている人
支払いタイミング	あと払い
還元率	0.5%
利用できるまでの日数	最短3営業日

年会費	無料
国際ブランド	Mastercard
発行する条件	楽天e-naviの登録
支払いタイミング	前払い
還元率	500円につき1ポイント
利用できるまでの日数	審査なし、即日利用可

年会費	無料
国際ブランド	Visa
発行する条件	エポスカードとエポスNetへの登録
支払いタイミング	あと払い
還元率	0.5%
利用できるまでの日数	即時

バーチャルカードを利用するメリット

バーチャルカードはネットショッピング専用のカードです。ここでは、バーチャルカードを利用する際のメリットを3つ紹介します。

スマホなどから気軽に発行できる

バーチャルカードは、デビットカードやクレジットカードの申込や発行にかかる時間と比べて、スマホなどがあれば気軽に発行できる点が大きなメリットです。ゲーム内のオンライン購入や、国内カードが使えない海外サイトでの買い物に対応しているケースもあるため、多くの利用者にとって頼りになるといえるでしょう。

利用状況をリアルタイムで把握できる

ほとんどのバーチャルカードは、専用のアプリから利用状況をリアルタイムに把握できます。

基本的に前払い式であるバーチャルカードは、事前にお金を入れなければ、利用できません。また、1ヶ月あたりの限度額が設定されているカードもあります。

利用状況をリアルタイムで把握できれば、お金の使いすぎ防止にも役立ちます。

カードを複数枚発行できるものもある

カードを複数枚発行できるバーチャルカードもあります。例えば、何枚でも購入できる楽天バーチャルプリペイドカードは、食品用や日用品用といった使用用途ごとに分けてお金を管理できます。利用シーンに合わせて使い分けられて便利です。

クレジットカードの利用が初めてのサイトでセキュリティ面の不安がある場合などにも、新たにバーチャルカードを発行して利用上限を設けた上で決済する、といった使い方もできます。

バーチャルカードを利用する際の注意点

バーチャルカードには注意すべきこともあります。バーチャルカード利用時に気をつけたい3つのポイントを紹介します。

実店舗では使えないことも

クレジットカードは、オンラインショップと実店舗の両方で利用できますが、バーチャルカードはオンライン専用のため、実店舗では使えません。

実店舗で決済するには、クレジットカード本体を持参するか、PayPay等のバーコード決済サービスの活用を検討してください。

あと払いを利用する際は別途審査が必要

あと払いができるバーチャルカードを利用する際は、別途審査が必要です。申請者の支払能力を確認するために審査が行われています。

前払い方式のバーチャルカードは審査なしで発行されます。バーチャルカードを選ぶ際は、支払方法の確認もしておくと安心です。

プリペイドカードでは支払えない料金もある

バーチャルカードの多くはプリペイド方式を採用していますが、一部支払えない料金もあります。

例えば、楽天バーチャルプリペイドカードは、公共料金や電話料金、楽天Edyやmonicaなどの電子マネーの決済には利用できないと明記されています。バーチャルカードで支払えない場合は、バーコード決済かクレジットカードの利用がおすすめです。

バーチャルカードはどのような人におすすめ？

バーチャルカードがおすすめな人をまとめました。

オンライン上でのセキュリティを重視する人バーチャルカードは、リアルカードとは別のクレジットカード番号が発行されることが多いです。用途ごとに利用上限を設けて複数枚発行しておけば、オンライン上でカード情報が流出しても、悪用されるリスクは低くなるでしょう。
お金の使いすぎを避けたい人
前払い（プリペイド）式のバーチャルカードは、事前に入金した金額しか使えません。お金の使いすぎを避けたい方は、プリペイド式のバーチャルカードの利用がおすすめです。
審査なしですぐにカードを利用したい人バーチャルカードの多く（特にプリペイド式）は、審査なしで即時発行が可能です。通常のクレジットカード発行の場合は与信審査などを含めて、発行に約1週間かかります。買い物の入金期日が迫っているなどカードの到着が間に合わない場合は、バーチャルカードの利用を検討すると良いでしょう。

バーチャルカードの特徴を理解し、上手に選ぼう

多くのバーチャルカードは、前払い方式を採用し、審査なしでカードが即時利用できます。あと払い方式の場合は、審査が必要になります。

オンライン上のみで使えるバーチャルカードは、スマホから気軽に発行できるなどの魅力的な点が多く、とても便利です。お金の使いすぎを避けたい方や、審査なしですぐにカードを使いたい方におすすめです。バーチャルカードの利用を検討している方は、利用開始の前に必ず決済方法や利用条件を確認することが大切です。

※ 掲載している情報は記事更新時点のものです。

監修：高橋龍二（税理士）
1957年、山形県尾花沢市生まれ。1982年、税理士試験合格。1987年、税理士登録。2022年、税理士法人伊藤・高橋事務所を開設し、代表社員税理士となる。日本税理士会連合会理事、東北税理士会副会長、東北税理士会山形県支部連合会会長。多くのクライアントとともに、地方において豊かに暮らしていくことを目指している。